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轉貼..如何讓你的保險更便宜
一般民眾投保汽車保險時多只是順口一句「算便宜一點」，
但通常不知道應該如何去實際規劃才是比較能省錢的方式，
其實只要稍加注意就可以讓每一塊錢保費都花得很值得，
這些注意事項包括在投保時的費率計算技巧、選對合適保障範圍、
以及投保後的保單處理等方面都可以達到節約保費成本的效果。
1.汽車從人因素的選擇
汽車保險目前保險費的計算除了汽車本身的因素之外，
還包括了所謂從人因素，也就是以性別與年齡來做為計費的標準，
其中女性比男性便宜，各年齡中以30歲到60歲費率較低。
因此，如果家中有成員是年齡層在30歲到60歲的女性
（如配偶或母親），
如果將汽車過戶到她的名下做為被保險人，
則保費可以有比較低的優惠，
最高有可能節約到一半以上。
2.注意理賠記錄
賠款記錄越多，保費當然越貴，所以小心駕駛當然是不二法則。
以車體損失險來看，
如果在第一年無任何理賠記錄即可享有20％的減費，
連續三年無賠款的優良駕駛則減費可達60％
（在責任險部分連續三年無賠款最高則有30％的減費優惠），
但如果有理賠記錄則每次要加20％的保費，
一來一回差距相當大，所以車主在發生小損失時，
尤其在接近續保時，就應該算一下修理費用的損失扣除自負額，
是否大於未來的加費額度加上原可享有的減費額度，
如果是才應該考慮申請理賠，
否則可以自行吸收，以享有續保時的節費優惠。
3.利用自負額節費
所謂自負額就是每次申請理賠時被保險人要自行負擔的額度，
目前車體損失險的標準自負額為遞增式，
第一次3000元，第二次5000元，第三次7000元；
除了標準式之外，自負額仍可以選擇再提高以節省保費。
因此若配合前項無賠款減費的概念運用，
對保費的節餘應有立即的幫助；
另外自負額的運用對愈貴的車種成效愈大，
所有車主都應該試算一下，或許每年都可以節省好幾千元保費。
4.調整車體險承保條件
汽車保險的承保範圍必須要適合被保險人的需求才是最好的規劃，
所以乙式、車碰車、假日保障條款、
或泡水車保險都是除了車體甲式之外非常好的選擇，
可以節省的保費相當高，
但主要仍應考慮是否符合被保險人的實際狀況與需求，
另外有一些條款的運用也可節省保費支出，如限定駕駛人條款。
5.全損理賠後，其他險可退費
汽車保險分為車體損失險，竊盜險與責任險三大主險，
如果汽車發生竊盜或車體全毀的事故時，對其他兩項主險而言，
因保險標的消滅，所以保險契約當然終止，
未到期的保費也當然應該退還被保險人，
這是被保險人本來就有的權益，自當申請退還未滿期保費。
6.注意保單是否被隨意加保
車主投保後，收到保單，必須重新檢查一遍，
以免一時不察保單上突然多出了原來未投保或不需要的險種，
如不喝酒但保了「酗酒責任險」，
不想保零配件卻多出來「零件配件被竊損失險」，
這種情形的發生有時是因為作業疏忽，
也有時候是業務人員為了業績所致，
所以若發現這種情況應立即向保險公司申請批退，
以免花了冤枉錢。
資料來源──173期 現代保險雜誌
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