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舊 2017-04-13, 10:55 AM   #1
georden
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投保須知

1. 評估保險需求



在投保前要先瞭解自己的需求是什麼,切記不可盲從的聽從業務員的建議,應該先確定自身的需求是什麼,遇到有不懂的地方再與業務員討論。




評估保險需求第一步:瞭解自己的風險性


  依人生不同的階段需要不同的保障,一般來說你可以考慮,「遺族生活費」、「夫妻養 老金」、「子女教育金」、「購屋及生活所需」、「緊急預備金」。如果你是家中的主要經濟來源,那麼當你一但身故或罹患疾病,那麼你家人所要面對的經濟損失 會有,失去經濟來源、將來的生活費、喪葬費、子女教育金、醫藥費 …等等,因此你的保障額度應該要負擔的起你身故之後家中的一切開銷。
   一般而言,家庭的總保險額度是以家庭年收入的三~五倍計算,也就是說當你家庭的年收入為100萬,那麼你的家庭總保額度應該在300~500萬之間。 家庭的總保險額度=家庭年收入*3~5




評估保險需求第二步:選擇適當的保險額度與預算


  「該花多少錢買保險呢?」是一般人常有的疑問,保險並不是買越多越好,該如何花最少的錢,買到最大的保障才是最重要的。基本上每個人的經濟情況並不相同,在投保應該要先評估自己的經濟能力量入為出,以免到時因為付不出保費而喪失保障。
   建議你在計算保費時,最好不要超過個人年所得的5%~10%,如果小明的年收入為40萬元,那麼他的年繳保費應在2萬~4萬左右較為適當。 適當的保險預算=個人年所得的*(5%~10%)

2. 選擇業務員
   購買保險除了選擇商品以及壽險公司,最重要的就是選擇保險業務員,要如何選擇一位好的業務員是很重要的,現在就教你要如何判斷選擇一位優秀的業務員:

第一、是否持有「保險 業務員登錄證」:
   根據財政部規定,從事保險推銷者必須經過壽險或產險公會的考試,取得「業務員登錄證」之後才能販售保險。 

第二、判斷專業程度:
  充分的瞭解保險的原理和原則,會設身處地的為保戶著想是很重要的,你可以多與 保險業務員聊天多問一些問題,考驗他的臨場反應與專業程度。

第三、服務態度是否良好:
   服務態度是否良好也是很重要的一點,因為保險這種東西並不是買了就算了,他是一種需要長久售後服務的商品,因此服務態度是十分重要的。但是,畢竟服務態 度除了在購買保險時可以獲得一二之外,並無法獲知業務人員的售後服務是否一樣良好。因此,透過親友介紹值得信賴的 保險業務員不外乎是一個簡易又有保障的方法。

第四、業務員是否誠信:
  你所選擇的 保險業務員是否值得信賴呢?夠專業不一定值得信賴,雖然夠專業但是無法站在你的角色為你著想,一昧的推銷保障周全但是卻超出你經濟負擔的商品,到時若是付 不出保險費吃虧的還是你自己。另外,你所選擇的業務員是否有要求你誠實告知健康情形、詳細說明不賠條文或是請你過目相關文件等…都是判斷的方法之一。

3. 選擇投保商品

  市面上的壽險公司眾多,保險商品更加繁多,因此要如何從如此繁多的保險商品中選擇 最適合你的需求以及你覺得最好的商品呢?你可以先請各家的 保險業務員根據你的保險需求設計一份保險建議書,然後再根據你的各項疑問,提出問題,直至找到最符合你個人需求的壽險產品為止。要記得「貨比三家不吃虧」 的道理,多比較幾家。

4. 權利與義務

 在你決定要投保之前,有一些事情你一定要知道,
  1.你一定要清楚的知道你所投保的商品內容,哪些會理賠、哪些不會理賠,哪些是在除外責任範圍裡面。
  2.填寫要保書時一定要看清楚要保書上所寫的注意事項。
  3.健康告知一定要據實以告,以免將來被發現後得不償失。
  4.受益人與需要本人簽章的地方一定要親自填寫。
  5.在投保繳繳費之後10天之後,若是反悔了,則可以向保險公司要求撤回 已訂的保險契約,並且領回第一期所繳的保費。

5.填寫 要保書
  在你決定已經要購買保險之後,在填寫 要保書時應該要注意哪些事項呢?
  1.在填寫時要特別注意「要保人」、「被保險人」以及「受益人」的相關 資料,尤其要特別注 意「受益人」部分。
  2.被保險人的職業以及工作內容。
  3.要保事項,也就是你所購買的保障,包括產品名稱、投保額度、繳費期 限。
  4.繳費以及紅利的領取方式。
  5.「健康聲明」,這是保險契約中最重要的,健康聲明一定要誠實告知, 免日後申請理賠時引 起糾紛。
  6.簽名與印章一定要由本人親自簽名,「要保人」、「被保險人」都需由 本人親自簽名。
  7.一定要避免在要保書上塗改。

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